中新經緯4月25日電 (李自曼)“我們是行業內第一家給工業級無人機投保險的公司，我們也參與了相關保險的保障方案、賠付標準等流程，為保險公司提供無人機相關的數據支持。”近日，成都縱橫自動化技術股份有限公司(下稱縱橫股份)常務副總經理、董事會秘書李小燕在接受中新經緯采訪時說道。
低空經濟作為戰略性新興產業，保險需求如何？近期，中新經緯走訪縱橫股份，了解工業級無人機對保險的實際需求。
常見投保機身險、三者責任險
中新經緯在走訪過程中了解到，縱橫股份目前在四川省成都市投入3.4億元，建造5.4萬平方米的鵬飛科技園，坐落在這里的無人機生產車間，可實現年產各類通用型無人機系統3700架。
“和普通的民用無人機不同，我們生產的工業級無人機部分型號售價要達到上百萬元。”生產車間負責人藺吉說。
據縱橫股份展廳工作人員介紹，如今縱橫大鵬系列垂直起降固定翼無人機，擁有超10種型號，最大任務載荷25千克，最長留空時間10小時，最大飛行距離1000公里，集成多種傳感器，廣泛應用于測控、應急監控、能源巡檢等領域。
近年來，該公司無人機先后參與了多起山火、森林草原火災、地震等自然災害的應急救援工作，通過實時監控、應急通信、AI識別、應急測繪等方式，第一時間將災情上傳到指揮部門，為現場指揮部署決策提供支撐。
“當前，工業級無人機暫無統一的行業標準，它可以搭載除錄影設備之外的各種其他設備，我們的訂單主要是依托客戶需求進行定制化開發。這也導致從研發、生產再到銷售的整個過程都面臨一些不確定性因素。”縱橫股份客戶服務中心總監田家浩說。
這樣價值較高、應用場景又存在較高風險的工業級無人機該如何分散風險呢？
田家浩表示，目前承保工業級無人機的保險產品，主要是機身險、三者責任險。為了減輕研發以及試飛過程中的風險，他們也在和保險公司合作定制保險產品。出口海外的無人機產品，會由在海外的合作伙伴提供風險保障類的增值服務。
2024年1月1日起施行的《無人駕駛航空器飛行管理暫行條例》規定，民用無人駕駛航空器未依法投保責任保險的，由民用航空管理部門責令改正，處2000元以上2萬元以下的罰款；情節嚴重的，責令從事飛行活動的單位停業整頓直至吊銷其運營合格證。
人保財險成都市分公司機構業務部主管劉紅君告訴中新經緯，該公司組建專業團隊，多次深入拜訪成都市無人機產業協會及縱橫股份，聚焦工業無人機在復雜作業場景中的風險痛點，歷時半年進行市場調研并打磨方案，最終為企業定制涵蓋機身險、責任險等在內的風險保障方案，同時配套全流程快速理賠服務機制，解決無人機飛行作業中的風險保障需求。
劉紅君表示，截至2025年4月，人保財險成都市分公司提供的保險保障覆蓋縱橫大鵬無人機在測繪勘探、電力巡檢、應急救援等多領域的作業場景，總保額達3700萬元。
據人保財險成都市分公司副總經理鄭旭瀚介紹，人保財險成都市分公司自2018年以來，已累計為300余家低空經濟企業提供超過56億元的風險保障。承保標的涵蓋了成都市以及四川省重要航空工業基地，無人機及通航產業相關企業。例如，在北川的無人機試飛基地，人保財險與四川九州集團構建立體化保障體系，為無人機試飛提供包括機身及配套設備的意外損失保險、第三者責任險等全流程風險解決方案。
無人機保險仍面臨數據缺乏、風險判定難
瑞再研究院2024年12月發布的研究報告顯示，中國低空經濟相關保險產品日益豐富，三成以上的財產保險公司已開展相關業務。截至2024年7月，在中國保險行業協會注冊的涉及低空經濟和/或無人駕駛航空器的在售保險產品有45個。
瑞再研究院以非車險與責任險的發展經驗與市場深度評估，預計低空經濟保險市場規模在2035年有望達到80億~100億元。
“盡管無人機保險市場展現出積極的發展態勢，但仍面臨一系列挑戰。首要問題是數據缺乏，尤其是大型固定翼無人機和涉密機型的數據不足，導致保險公司難以準確評估風險。部分無人機企業的數據涉及機密，不愿意與保險公司分享，進一步加劇了數據缺乏的問題。”鄭旭瀚說。
鄭旭瀚指出，在已經商用的工業級無人機應用場景方面，農業植保、物流配送、環境監測等領域對無人機保險需求迫切。例如，農業植保無人機在作業過程中可能面臨機身損壞、第三者責任等風險，需要相應的保險保障。物流配送無人機則可能涉及貨物損失、第三方人身財產安全等風險，同樣需要保險來轉移風險。
在鄭旭瀚看來，風險判定困難也是無人機保險的一大挑戰。無人機機型多樣，不同機型的價值和風險不同，保險公司難以統一標準進行評估。同時，無人機使用場景復雜，包括科研試飛、商業應用、消費娛樂等，不同場景下的風險也不同。此外，無人機配件價格不透明，版權問題也可能影響保險賠付的合法性，給損失判定帶來難題。
“面對挑戰，未來人保財險成都分公司將進一步與無人機行業公司合作，加強數據收集與共享，開發定制化保險產品，針對不同機型、不同使用場景設計靈活調整費率的保險產品，滿足市場多樣化需求。”鄭旭瀚說。
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