福利！多地公積金“破界”，開啟互認互貸

　　福利！多地公積金“破界”，開啟互認互貸

　　記者 張敏

　　近期，多地繼續推出穩樓市政策，作為重要抓手的公積金政策，也迎來新一輪調整。其中，簡化提取流程，加大提取力度，擴大使用范圍，是政策著力的重點。

　　此外，開展公積金異地互認互貸也成為顯著特征之一。

　　6月10日，深圳、珠海、汕頭、江門、潮州、揭陽六個城市住房公積金管理中心正式簽署《推動住房公積金協同發展合作協議》，推動住房公積金異地貸款互認互通，實現繳存貸款信息互認。

　　6月6日，成都和德陽兩地住房公積金中心簽署了《區域貸款合作協議》，實現公積金跨城貸款審批和資金發放。

　　6月5日，海南省住房公積金管理局發布公告，針對“償還異地住房公積金貸款約定提取業務”征求意見。

　　分析人士認為，這些舉措不僅對提振樓市消費有積極作用，更在人口遷移與區域協調發展的宏觀格局中，展現出超越行業范疇的戰略價值。

　　撬動住房消費

　　由于直接關聯住房消費、覆蓋群體廣且資金規模可控可調，公積金政策歷來是樓市調控的重要抓手。其中，提高貸款額度、降低利率、擴大使用范圍是最常用的手段。

　　近幾個月來，各地頻繁推出公積金新政，再度為穩樓市提供“彈藥”。從政策脈絡看，大多遵循《提振消費專項行動方案》(簡稱《方案》)的相關要求。

　　3月16日，中辦、國辦印發《提振消費專項行動方案》，提出多項提振消費的舉措。在“更好滿足住房消費需求”的工作大項下，公積金政策占據了較大篇幅。《方案》提出，適時降低住房公積金貸款利率。擴大住房公積金使用范圍，支持繳存人在提取公積金支付購房首付款的同時申請住房公積金個人住房貸款，加大租房提取支持力度，推進靈活就業人員繳存試點工作。

　　3月16日，深圳市就推出公積金新政，提高個人和家庭的最高貸款額度，并在最高額度的基礎上，對首套房、多子女家庭、購買保障房，提供上浮比例，且這些比例可以疊加使用。按照新政，深圳家庭最高可貸231萬元，相比2023年的最高126萬元，實現近乎翻倍的增長。

　　廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉對此解讀稱，“深圳的公積金正在成為覆蓋面最廣的普惠金融。”

　　由此，公積金政策迎來新一輪調整大潮。

　　5月7日，央行宣布降低個人住房公積金貸款利率0.25個百分點，五年期以上首套房利率由2.85%降至2.6%，其他期限利率同步調整。

　　地方政府層面，對公積金政策的優化調整也頻繁展開，其中既有對公積金政策的單獨調整，也有不少措施被寫進提振消費的文件中。

　　5月6日，重慶市發布《提振消費專項行動實施方案(征求意見稿)》，支持公積金支付首付同時貸款，加大租購提取支持，老舊小區加裝電梯可提取。5月26日，河南省印發《提振消費專項行動實施方案》，提出包括擴大住房公積金使用范圍、提高住房公積金貸款額度上限、落實住房公積金異地貸款和異地購房提取政策等措施。

　　6月6日，江蘇省發布《實施提振消費專項行動若干措施的通知》，允許特定情況下父母子女提取付首付，提高貸款額度、優化條件，刺激房地產市場需求。深圳市也于6月發布《提振消費專項行動實施方案》，在深圳市購買住房符合條件的，可申請提取一次住房公積金用于支付購房首付款。

　　按照這些政策，公積金貸款利率進一步降至低位，多地的公積金貸款額度再度上調，其用途逐漸擴展至租房、支付首付等領域，公積金貸款的提取流程也進一步簡化。

　　業內分析人士指出，住房消費在全社會消費中具有引領和帶動作用，其大宗消費的特征能夠帶動家電家具裝飾裝修等其他消費。而公積金政策的優化，顯然有助于提高杠桿率，促進住房消費的釋放。

　　異地互認互貸加速“破冰”

　　積極推動異地互認互貸，是本輪公積金政策的另一個顯著特點。

　　公積金具有屬地管理的特征，各地公積金管理政策在繳存基數、比例、貸款額度、提取條件、審批流程等方面存在差異，不同城市公積金資金池規模和使用情況也有所不同。因此，要實現異地互認，面臨的制度和技術壁壘都不小。

　　如今，打破壁壘，實現異地互認互貸，正變得越來越迫切。

　　一方面，在人才引進方面，不少城市正按下“加速鍵”。除提供就業機會、貨幣補貼、落戶通道等外，也需在住房領域打開便利通道，公積金的屬地化管理便是需要調整的制度之一。另一方面，隨著區域一體化的推進，也需要公積金異地互認互貸等機制來支撐。

　　此前，我國曾有推動公積金異地互認互貸的嘗試。2020年10月，武漢、長沙、合肥、南昌等20個城市簽署《長江中游城市群住房公積金管理中心合作公約》，就發展住房公積金異地個人貸款業務，拓寬住房公積金異地互認互貸范圍等達成了共識。

　　2024年5月，南京住房公積金管理中心發布公告，宣布南京都市圈城市住房公積金一體化發展，南京、常州、鎮江、揚州等9個城市住房公積金可互認互貸。2024年6月，深圳市、中山市兩地公積金管理中心共同簽署融合發展合作協議，推動兩地住房公積金繳存、提取、貸款互聯互通。

　　在本輪公積金政策的調整中，多地在加快“破冰”。

　　深圳市于今年3月16日發布的公積金貸款新政就提出，異地繳存職工在深置業，取消公積金貸款的戶籍和首套房限制。

　　今年4月7日，青島市住房公積金管理中心發文，在異地繳存住房公積金的繳存人，符合申貸條件的，可按照規定要求申請公積金貸款。

　　今年5月，京津冀三地住房公積金管理中心聯合發文，支持租住京津冀地區保障性租賃住房提取住房公積金。

　　“公積金異地互認互貸，意義已經超出了房地產本身。”上海易居房地產研究院副院長嚴躍進向21世紀經濟報道記者表示，實現公積金異地互認，能夠方便居民購房，對于穩定房地產市場有著積極作用。更重要的是，此舉順應了人才跨區域流動加速的趨勢，為人才要素自由流動提供制度保障，有助于推動“以房引才”政策的落地，優化區域人才資源配置。

　　他還表示，這一做法還加強了區域間的經濟聯系與合作，促進區域經濟一體化發展。如深圳等城市的公積金異地互認，為提高粵港澳大灣區一體化水平、推動高質量發展提供了制度支撐。

　　嚴躍進認為，推進公積金異地互認互貸是大勢所趨，未來或將有更多城市開啟政策窗口，建立公積金跨區域信息共享平臺和風險防范機制。