數智驅動金融高質量發展，平安銀行榮獲人行金融科技發展獎二、三等獎

　　近日，中國人民銀行公布“2024年度金融科技發展獎”獲獎名單，平安銀行斬獲4項大獎。其中，“數據要素賦能供應鏈業務數字化升級”和“基于大模型的合規內控治理一體化平臺”兩項目榮獲二等獎，“同業數智生態互聯平臺”和“跨境支付的數智化實踐”兩項目榮獲三等獎。

　　“金融科技發展獎”是我國金融業唯一的部級科技獎項，由人民銀行于1992年設立，以權威性、專業性和廣泛影響力深受行業重視。2024年度共有681個項目參評，最終290個項目脫穎而出。評審委員會指出，金融科技創新已成為推動我國金融高質量發展的重要驅動力，應加快建設自主可控、安全高效的金融基礎設施體系，全面提升智能化與數智化水平。

　　近年來，平安銀行積極融入“數字中國”建設大局，依托綜合金融和科技優勢，加快數據要素與數智技術融合應用，推進產品服務體系數字化智能化升級，促進金融與數字經濟、實體經濟的深度融合。本次獲獎體現了監管和業內對平安銀行在普惠金融、合規內控、同業生態、跨境支付等領域數字金融產品與實踐成果的肯定。

　　數字普惠：數據要素賦能供應鏈業務數字化升級

　　小微企業是實體經濟的“毛細血管”，針對小微企業長期面臨的融資難、融資貴難題，平安銀行以科技重塑數字普惠金融服務體系，利用數據要素和數字技術創新授信和產品模式，打造以“數字貸”為代表的產品體系，為小微企業提供智能化、場景化、個性化的融資服務。

　　科技賦能業務轉型，構建數字普惠新生態。項目利用數據要素驅動，打通供應鏈上下游的信息流、資金流與交易流，實現信貸服務全流程線上化和自動化。依托開放銀行平臺，將信貸服務嵌入核心企業交易鏈，使小微企業在真實交易背景下可隨時隨地獲得資金支持，構建“金融賦能供應鏈數字化—數據反哺金融賦能效率”的正向循環。

　　科技創新引領風控升級，打造智能信貸新模式。平安銀行構建了基于多維數據融合的智能風控體系，運用機器學習算法精準識別客戶信用狀況、風險等級和資金需求，實現分秒級審批、實時放款。項目廣泛應用Transformer框架、卷積神經網絡等技術，賦能營銷、反欺詐識別、客戶畫像等場景，提升智能化服務水平，同時引入區塊鏈與隱私計算技術，從數據真實性與流通合規性層面構建了雙重安全保障。

　　開放協同與工廠式服務，構建高效運營新體系。在運營層面，項目通過系統微服務化與容器化部署，構建靈活、可擴展的技術平臺。依托“產品工廠”模式，可以根據客戶特征與業務場景，快速生成適配的融資方案，實現“一個客戶、一個產品、自動適配授信方案”的智能化融資服務模式。

　　“慧小喵”：基于大模型的合規內控治理一體化平臺

　　防范化解金融風險是金融工作的根本性任務，面對復雜多變的國際形勢與日益嚴峻的合規挑戰，傳統的內控事后監督模式存在效率低、效應慢、有豎井等痛點。平安銀行以內控智庫為核心，構建多智能體協作引擎，自主研發“慧小喵”內控一體化大模型，實現合規前置管控和實時預警。

　　構建多智能體協作治理網絡，實現實時布控。“慧小喵”大模型構建了覆蓋合規內控全要素的“數據數鏈”體系，整合監管、業務、審計等多維數據，打造制度、合同、消保、信貸等多智能體協同矩陣，形成覆蓋前、中、后臺的“智能合規雷達網”，實現從“事后監督”到“前瞻布控”的模式轉變。

　　攻克“合規幻覺”行業難題，實現能力躍遷。針對通用大模型在專業領域易出現的“合規幻覺”問題，“慧小喵”搭建“數據-算法-知識”體系。在數據層，構建知識治理引擎，結合業務場景生成高質量訓練語料；在算法層，通過增量訓練、后訓練等強化金融知識理解和合規思維訓練；在知識層，引入“知識樹+RAG+RE2G”混合架構，有效解決概念混淆與知識幻覺，讓“合規問答小助手”成長為“內控風控專家”。

　　深度應用業務場景，實現內控價值創造。“慧小喵”現已應用于內控咨詢、制度質檢、企微消保、跨境審核等十大場景，一線員工可隨時咨詢各類政策制度、業務指引，防范操作風險；業務和審計部門借助平臺批量掃描、智能識別等能力，高效完成業務自查與審計排查，批量識別違規業務和風險點，減少違規損失，實現內控創造價值。

　　“行E通”：同業數智生態互聯平臺

　　平安銀行深度踐行“同業做專”戰略，升級煥新“行E通”同業數智生態互聯平臺，以營銷、互聯、投研三大AI引擎為核心，構建覆蓋業務全鏈路的智能服務體系。平臺上線三年來，簽約賬戶數增長2.5倍，業務規模增長超10倍，為同業機構數字化轉型提供解決方案。

　　精準營銷，提升獲客效率。平臺通過AI引擎聚合內外部多維度數據，構建全方位動態客戶畫像，精準分析客戶與產品匹配度，將商機推薦準確率提升至30%。同時，該引擎可智能分析客戶拜訪記錄與工作日志，主動挖掘銷售線索并生成洞察報告，助力客戶經理提升服務精準度與產能 。

　　高效協同，推動機構互聯互通。平臺運用大語言模型+RAG技術，構建“產品工廠+交易智連”雙擎驅動模式，機構對接效率提升超60%、產品上架速度提升約70%。目前，平臺已合作175家機構，上線產品1.3萬支，累計為客戶節省對接成本超3000萬元。

　　智能決策，助力客戶精準投資。平臺基于智能化技術打造投顧智能體，為客戶經理及機構投資者提供債券信評、基金研究、法規解讀等專業功能，幫助客戶經理從傳統服務向投資策略顧問轉型，為機構客戶資產配置提供決策支持。

　　外匯業務流程再造：跨境支付的數智化實踐

　　為落實黨中央有關完善高水平對外開放體制機制的重要部署，平安銀行積極探索外匯領域“促便利”與“防風險”有機結合之路，實現外匯業務流程重構及轉型升級，為客戶提供高效、便捷的跨境支付服務，助力營造“越誠信，越便利”的市場環境。

　　AI驅動，構建客戶精準畫像。為探索客戶精準識別的的最佳解決方案，項目全方位整合客戶數據，建立了一套標準化、系統化、數字化的客戶評級AI模型，幫助銀行更加高效地構建客戶畫像。

　　智慧風控，高效監測外匯風險。項目秉持“風險為本“理念，圍繞身份、交易及行為三大風險特征，打造“案例特征化、特征指標化、指標模型化“的風險監測智能模型，涵蓋500余項企業風險指標。同時，引入知識圖譜技術，實現社團特征識別及資金鏈穿透監測，彌補了傳統外匯業務在風險監測方面的不足。

　　跨境瞬利匯，秒級支付體驗。針對傳統外匯業務“資料多、流程長、時間地點受限”的痛點，平安銀行創新推出了“跨境瞬利匯”產品，基于精準的客戶識別以及高效的風險監測機制，運用NLP、OCR、機器學習等技術，實現跨境支付全流程的線上化、自動化和智能化。企業只需準備少量資料，即可享受7×24小時的秒級跨境收付服務，辦理效率提升80%。

　　未來，平安銀行將繼續秉持科技發展理念，深化數據要素與人工智能融合創新，推動金融服務提質增效，積極履行金融服務實體經濟使命，為構建現代化金融體系、助力高質量發展貢獻平安力量。