上海房貸新政落地首日：存量客戶可線上申請調整，部分二套利率降9BP

　　上海房貸新政落地首日：存量客戶可線上申請調整，部分二套利率降9BP

　　9月1日，上海房貸利率新一輪調整正式落地。記者從多家銀行獲悉，存量房貸客戶可通過線上渠道申請加點調整，部分客戶已在當天完成操作，利率水平同步下降。此次調整的核心在于“首套、二套統一定價”和“存量利率常態化調整”，也是“8·25”房貸新政落地的重要內容之一。

　　一位上海房貸客戶向記者表示，當天，他通過銀行手機APP完成了存量房貸利率調整操作，將原本的二套房貸利率從3.45%(LPR-5BP)下調至3.36%(LPR-14BP)，降幅約為9BP(基點)。

　　多家銀行人士對記者表示，政策落地首日，線上申請數量明顯增加，后臺處理量集中上升，部分客戶或需等到次日才能完成批量調整。

　　部分存量房貸利率今起調整

　　記者梳理發現，20余家國有大行、股份行以及地方性銀行此前均已發布調整上海個人住房貸款利率定價機制的公告。部分銀行明確執行時間為9月1日，多數同步落地；也有個別銀行的公告顯示，將從9月5日起執行。

　　由于新政明確上海房貸利率不再區分首套和二套，新發二套房貸利率也隨之向首套靠攏。新政實施前，臨港新片區及六個郊區執行二套LPR-25BP，核心區為LPR-5BP；新政統一降至LPR-45BP。而在存量房貸方面，部分銀行已從今日起接受加點調整申請，客戶可根據條件提交申請或等待銀行主動調整。

　　上述客戶表示，操作過程相對順暢，只需在APP中確認條款并提交申請，后臺審核通過后利率即可即時生效。雖然降幅有限，但他稱“多少能減輕一點負擔”，也更直觀地感受到了政策落地帶來的好處。

　　據記者測算，以貸款100萬元、剩余20年等額本息為例，利率從3.45%下降至3.36%后，月供將減少約50元，總體節省利息超過1萬元。

　　多家銀行人士對記者表示，政策落地首日，線上申請數量明顯增加，后臺處理量集中上升，部分客戶或需等到次日才能完成批量調整。

　　誰能調整？利率加點在符合條件范圍內

　　此次銀行發布的公告核心內容一致：在利率定價機制安排上，首套與二套住房貸款利率不再區別對待；同時，存量房貸利率進入常態化調整，符合條件的客戶可以申請下調利率加點。

　　根據規定，存量房貸利率加點值如果高于上季度全國新發放房貸利率平均加點值30個基點以上，客戶可向銀行申請調整加點，重新約定的加點不得低于該平均水平加30BP。

　　公式為：全國新發放房貸利率平均加點值=中國人民銀行最新公布的上季度全國新發放房貸平均利率-該利率對應季度內各月5年期以上LPR(貸款市場報價利率)的算術平均值。

　　央行此前公布，2025年二季度全國新發放房貸加權平均利率為3.09%。而8月20日公布的最新5年期以上LPR為3.50%。換算下來，全國平均利率的加點水平為3.09%-3.50%=-0.41%(即-41BP)。在此基礎上再加30BP，即為-11BP，也就是說，凡是現有房貸加點值高于-11BP的客戶，都符合申請調整的條件。

　　從采訪情況看，多家銀行的答復一致：政策細則基本按新政要求執行，只要符合條件，銀行會為客戶辦理。

　　“只要是二套房，且利率加點在符合條件范圍內，客戶就可以提出調整申請�！蹦硣�有大行上海分行的信貸經理向記者表示。

　　這意味著，對于不少此前貸款利率較高的客戶來說，本次調整可帶來一定程度的負擔減輕，但幅度有限。記者與多位信貸經理交流了解到，客戶普遍對“能否調、能調多少”最為關心，而這也是近期咨詢量集中的問題。

　　“最近咨詢量很大，大家都在問‘我能不能調’，但解釋過程非常復雜，需要結合央行數據、LPR利率、加點水平等進行計算�！币晃还煞菪锌蛻艚浝肀硎�，尤其是計算加點值和最終利率，客戶往往聽不太懂，需要花時間把背景解釋清楚。

　　如何調整？各家細則不盡相同

　　在辦理方式上，記者發現各銀行操作路徑不一。在部分銀行，借款人可以到貸款經辦機構申請調整利率加點值，銀行審核通過后，新的利率加點值將立即生效。

　　另一些銀行則在手機銀行APP上設置了存量房貸利率調整申請入口，申請人閱讀并同意業務辦理須知后，銀行會在后臺進行審核，審核通過后，通常會在一天內給予反饋。

　　部分銀行提前行動，在9月1日之前就主動電話聯系客戶，同步啟動存量房貸利率調整工作。

　　記者梳理發現，多家銀行明確提出“主動調整”方案，并允許存在異議的客戶退出調整。以上海銀行為例，9月5日將對符合條件的浮動利率貸款批量調整，系統后臺自動完成，無須客戶申請。新利率自調整日起生效，生效前利息按原合同計算。若客戶有異議，可在公告發布日至生效日前向貸款經辦行提交書面申請，銀行將維持原合同條款。

　　記者在采訪中了解到，不少客戶對主動調整較為認可�！叭绻�銀行后臺直接幫我調整，省得自己跑一趟，這是最理想的方式�！币晃粊碜蚤h行區的房貸客戶說。

　　但也有客戶擔心信息傳遞不暢�！拔易钆碌氖倾y行調整了，但我沒收到短信，或者還款計劃沒搞清楚�！绷碛蟹抠J客戶表示。

　　多位銀行信貸經理向記者強調，此次存量房貸利率調整僅調整貸款利率加減點，其他合同要素(如貸款余額、剩余期限、重定價日、重定價周期等)不變，同時，調整不收取任何費用，貸款客戶若有疑問應向相應辦理機構咨詢。