多家銀行公告！這類賬戶將被管控或清理

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 曹媛 深圳報(bào)道

　　近期，記者注意到，多家銀行發(fā)布公告，涉及長(zhǎng)期不動(dòng)戶管控。

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，上述公告主要涉及幾方面：一是銀行調(diào)整長(zhǎng)期不動(dòng)戶的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

　　如在10月14日，興業(yè)銀行公告稱：調(diào)整前，我行長(zhǎng)期不動(dòng)戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為——賬戶余額為100元(含)以下，無(wú)我行個(gè)人貸款還款、代銷基金產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品、三方存管等簽約關(guān)系且賬戶連續(xù)180天(含)以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個(gè)人人民幣銀行結(jié)算賬戶(金融社保卡、公積金卡除外)。

　　記者注意到，調(diào)整后該行納入長(zhǎng)期不動(dòng)戶治理的賬戶范圍縮小。該行長(zhǎng)期不動(dòng)戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為——賬戶余額為10元(含)以下，無(wú)我行個(gè)人貸款還款、代銷基金產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品、三方存管等簽約關(guān)系且賬戶連續(xù)365天(含)以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個(gè)人人民幣銀行結(jié)算賬戶(金融社保卡、公積金卡除外)。

　　興業(yè)銀行也在公告中強(qiáng)調(diào)，“我行將于2025年10月15日起，按照調(diào)整后認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)每日滾動(dòng)管控符合條件的賬戶，采取限制資金進(jìn)出的保護(hù)措施。”

　　二是銀行清理符合一定認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的長(zhǎng)期不動(dòng)戶。如永靖縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、隴西農(nóng)商行、靖遠(yuǎn)農(nóng)商銀行對(duì)線上渠道長(zhǎng)期不動(dòng)戶進(jìn)行清理；酒泉農(nóng)商銀行、葫蘆島銀行、界首農(nóng)商銀行、廣州黃埔惠民村鎮(zhèn)銀行股份有限公司清理個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶；湖北大悟農(nóng)村商業(yè)銀行對(duì)單位銀行結(jié)算賬戶長(zhǎng)期不動(dòng)戶開(kāi)展清理。

　　值得注意的是，各銀行對(duì)“長(zhǎng)期不動(dòng)戶”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不一：例如，中國(guó)銀行新疆維吾爾自治區(qū)分行公告中對(duì)“長(zhǎng)期不動(dòng)戶”認(rèn)定(近6個(gè)月(含)無(wú)主動(dòng)交易且賬戶余額小于等于100元的賬戶)與上述興業(yè)銀行認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)完全不同。因此消費(fèi)者還需具體查詢銀行官網(wǎng)或咨詢相關(guān)工作人員。

　　為何銀行要對(duì)長(zhǎng)期不動(dòng)戶采取長(zhǎng)期管控、清理等措施。

　　記者了解到，“長(zhǎng)期不動(dòng)戶”面臨一定風(fēng)險(xiǎn)，如消費(fèi)者個(gè)人資金在銀行賬戶中閑置，可能增加賬戶管理費(fèi)等不必要支出，影響消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)權(quán)益。

　　另外，消費(fèi)者往往遺忘“長(zhǎng)期不動(dòng)戶”有關(guān)情況，很難關(guān)注到賬戶變動(dòng)，一旦個(gè)人敏感信息泄露，極易被不法分子盜用進(jìn)行洗錢(qián)、電詐等非法活動(dòng)。

　　因此，為有效遏制跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法違規(guī)活動(dòng)蔓延，保護(hù)金融消費(fèi)者資金安全和合法權(quán)益，近年來(lái)，各銀行根據(jù)人民銀行、公安部有關(guān)規(guī)定，持續(xù)、動(dòng)態(tài)開(kāi)展長(zhǎng)期不動(dòng)戶管控工作。

　　但也有消費(fèi)者提出疑問(wèn)：如果銀行卡開(kāi)通幾年后從未使用，銀行就將這張卡注銷，銀行的注銷行為是否侵犯了金融消費(fèi)者的合法權(quán)益呢。

　　2024年12月底，北京金融法院官網(wǎng)刊載了一則案件：2015年12月11日，李某在某銀行辦理了一張借記卡，打算進(jìn)行儲(chǔ)蓄和購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。賬戶開(kāi)立后，李某通過(guò)手機(jī)APP查看該銀行的理財(cái)產(chǎn)品，認(rèn)為相較其他銀行的產(chǎn)品沒(méi)有優(yōu)勢(shì)，所以李某并未實(shí)際在該銀行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，從未使用案涉賬戶進(jìn)行交易，賬戶余額始終為0。

　　在相關(guān)監(jiān)管部門(mén)陸續(xù)出臺(tái)相關(guān)政策并組織開(kāi)展清理“一人多卡”、長(zhǎng)期不動(dòng)戶行動(dòng)背景下，某銀行于2021年4月9日在官網(wǎng)發(fā)布相關(guān)公告，且通過(guò)短信、電話通知李某，但李某手機(jī)未能接通。

　　2021年7月20日，案涉銀行卡被銷戶。李某起訴請(qǐng)求法院確認(rèn)銷戶行為無(wú)效。最終，北京金融法院經(jīng)審理認(rèn)為，某銀行的銷戶行為符合法律規(guī)定和合同約定，應(yīng)認(rèn)定有效。

　　北京金融法院認(rèn)為，就本案而言，李某賬戶連續(xù)五年以上無(wú)任何交易，賬戶內(nèi)余額為零，銷戶行為并不損害李某的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，銷戶對(duì)持卡人的私權(quán)利造成的不利影響較小，且可以通過(guò)寬限期內(nèi)交易、重新開(kāi)卡等較為簡(jiǎn)便的方式重新啟用銀行卡。

　　北京金融法院也公開(kāi)提示，“長(zhǎng)期不動(dòng)戶被不法分子盜取用于違法犯罪活動(dòng)，將對(duì)社會(huì)公共利益造成巨大損害。立足金融機(jī)構(gòu)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的大背景，銀行以發(fā)布公告方式，采取的長(zhǎng)期不動(dòng)戶清理行動(dòng)，是保護(hù)更廣大金融消費(fèi)者權(quán)益的有效措施。”