低利率時代，該如何理財？

　　中新網北京9月21日電 (記者 王夢瑤)低利率時代，家庭該如何理財？專家建議，構建多元化資產組合。

　　《保險業高質量發展背景下的中國家庭風險保障體系白皮書》(以下簡稱“白皮書”)日前在北京發布。長城人壽董事長白力表示，本次白皮書研究貫通宏觀、中觀、微觀視角，橫跨供需兩端視野，層次清晰地分析了當前中國家庭風險的形成、變化及應對之道，對全方位提升家庭風險認知和管理水平有重大意義。

　　對于當前經濟形勢，長城人壽副總經理劉文鵬對中新網記者表示，宏觀經濟穩中向好，為全年經濟目標的實現奠定堅實基礎。但在經濟高質量發展轉型過程中，家庭財富管理面臨低利率環境持續、風險資產波動率加大的挑戰。

　　咨詢公司益普索(中國)董事李海嵐介紹，與2023年相比，雖然疾病、養老、意外傷殘與死亡風險仍然是家庭關注的前三大風險，但關注程度有所下降，財富安全及管理風險意識則顯著增強。而個人債務、婚變、稅務等與社會關系、政策環境相關的風險，雖未形成普遍性認知，但對相關風險的關注正在悄然提升，反映家庭風險管理的精細化程度有所提升。

　　白皮書調研數據顯示，現代家庭的擔憂主要集中在五個核心領域：醫療健康、養老規劃、子女教育、財富安全、財富傳承。75.8%的受訪家庭最擔憂家庭成員的健康問題，68.2%的家庭為養老規劃感到焦慮，60%的家庭擔憂子女教育問題，約41.1%和36.6%的家庭關注財富安全保障與傳承問題。這些擔憂折射出當代家庭對確定性、安全感和可持續性的強烈訴求。

　　這種形勢下如何實現家庭資產的保值增值？劉文鵬建議，可以參考保險公司的做法，通過大類資產配置，實現保險資金穩健保值增值。家庭資產配置可參考類似思路，構建多元化資產組合。

　　一是流動性管理。配置10%-15%高流動性資產，兼顧應急需求與靈活支取，確保家庭在面臨突發支出或短期資金需求時，能夠快速調用資金，避免因流動性不足被迫低價變現其他資產，從而保障財務穩定性，構建家庭財富的“安全緩沖墊”。

　　二是固收類資產。家庭資產的核心配置，通過配置債券、儲蓄型保險產品、低風險理財產品等低風險投資工具，獲取相對確定性收益，為家庭資產提供穩定現金流，并降低整體組合的波動性。

　　三是權益類資產。通過股票、基金等方式參與權益市場，分享中國經濟增長的紅利，承擔適度風險獲取超額收益，提升家庭資產長期回報率，平衡風險與收益。

　　四是另類資產。可關注黃金等商品投資、海外投資等創新產品，分散國內傳統資產波動風險。(完)