【宅男財(cái)經(jīng)｜專家面對面】據(jù)證券時報報道，有中小銀行開始下架了長期限定期存款產(chǎn)品。近日，土右旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行表示，自2025年11月5日起，對定期人民幣存款利率進(jìn)行調(diào)整，取消五年期整存整取定期存款。據(jù)了解，土右旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行是業(yè)內(nèi)首家取消五年期定期存款產(chǎn)品的商業(yè)銀行。

　　上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室首席專家、主任曾剛對宅男財(cái)經(jīng)表示，總體而言，由于當(dāng)前經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，銀行貸款回報率持續(xù)下行，在貸款端面臨挑戰(zhàn)。而銀行向居民支付的存款利率主要來源于貸款收入，因此貸款利率持續(xù)下行也意味著銀行對資金端的需求及能給出的價格持續(xù)走低。

　　“在此背景下，銀行不太愿意以較高利率鎖定長期資金，因此部分銀行選擇減少或取消這類五年期利率相對較高的產(chǎn)品�！痹鴦偙硎尽�

　　普通人該如何應(yīng)對？曾剛指出，長遠(yuǎn)來看，普通人很難再享受像過去一樣收益較高的長期限固定利率類產(chǎn)品，因此需要逐步順應(yīng)環(huán)境調(diào)整理財(cái)思路。應(yīng)對方式主要有以下幾個方面：一是適當(dāng)縮短存款期限，選擇一年或兩年期定期存款，靈活調(diào)整存款資金結(jié)構(gòu)；二是多元化理財(cái)方式，在存款之外考慮配置銀行理財(cái)、國債、貨幣基金等風(fēng)險較低但收益略高于存款的產(chǎn)品，以尋求相對更高但穩(wěn)健的收益。

　　曾剛認(rèn)為，利率長期下行是長期趨勢，將主要或全部資金都放在存款上吃利息，未必是最佳選擇。因此建議適度多元化理財(cái)，關(guān)注政策變化和市場利率走勢，結(jié)合自身風(fēng)險承受能力合理配置資產(chǎn)，在保證資金安全的前提下獲得更優(yōu)回報。

　　(文中觀點(diǎn)僅供參考，不構(gòu)成投資建議，投資有風(fēng)險，入市需謹(jǐn)慎。)

　　(責(zé)任編輯 董湘依 制作 鄭錚 宅男財(cái)經(jīng)出品)