官方：除終身壽險、年金保險等外，其他產品不得設計成萬能型

　　中新經緯4月25日電 國家金融監管總局網站25日消息，國家金融監督管理總局近日印發了《關于加強萬能型人身保險監管有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)。

　　《通知》明確，除終身壽險、兩全保險和年金保險等產品外，其他產品不得設計成萬能型。萬能險的保險期限不得低于五年。保險公司可以通過合理設定退保費用、部分領取費用、保單持續獎勵等產品要素延長保單實際存續期限，進一步滿足消費者長期保障需求。保單持續獎勵發放時點不得早于第五個保單年度末。

　　國家金融監督管理總局有關司局負責人還就《關于加強萬能型人身保險監管有關事項的通知》答記者問。

　　對于《通知》的主要內容，國家金融監督管理總局有關司局負責人介紹，主要包括五方面。

　　(一)規范產品發展。明確萬能險提供最低保證利率，允許保險公司在滿足相應約束條件時，對萬能險產品調整最低保證利率，特別是在利率下行期，可以通過降低最低保證利率，有效防范利差損風險。同時，對期繳萬能險適當提高基本保險費上限，鼓勵發展長期萬能險。

　　(二)進一步提升風險保障水平。引導保險公司拉長萬能險保障期限，禁止開發五年期以下(不含五年)的萬能險，鼓勵通過合理調整退保費用、保單持續獎金等產品設計要素延長保單實際存續期限。

　　(三)強化賬戶管理。一方面，從賬戶設立到注銷，全流程規范。賬戶設立時，重點規范啟動資金運作。賬戶存續期間，要求公司定期檢視賬戶資產負債狀況，及時補足缺口。賬戶注銷時，要求保險公司進一步明確觸發機制和相關要求，確保公平合理。另一方面，重點規范賬戶結算。要求公司根據賬戶真實投資情況合理審慎地確定萬能險結算利率。建立結算利率平滑機制，同時嚴格規范特別儲備的使用。

　　(四)強化資金運用監管。強化集中度監管，對萬能險資金投資單一股權投資基金、不動產相關金融產品等的比例，從嚴設置上限。強化關聯交易監管，禁止通過多層嵌套、通道業務等方式開展不當關聯交易。強化非標投資監管，對萬能險資金投資非標不動產和非標金融產品的比例，從嚴設置上限。

　　(五)強化銷售管理要求。要求公司加強銷售人員分級分類和產品適當性管理，防范銷售誤導。制定銷售“負面清單”，列舉保險公司銷售萬能險不得存在的六類行為，禁止保險公司通過為萬能險提供間接或隱性擔保、變相縮短產品實際存續期限等方式，異化萬能險產品屬性。強化保險公司信息披露要求，強調對最低保證利率調整、賬戶注銷等與消費者利益相關的事項，要以適當的方式及時告知消費者。

　　國家金融監督管理總局有關司局負責人表示，《通知》有助于進一步規范萬能險市場秩序，促進萬能險持續健康發展，更好保護保險消費者權益。具體來看，對市場的影響主要體現在以下幾方面：

　　一是保障水平將進一步提高。萬能險保障期限拉長至5年及以上，同時鼓勵保險公司通過合理調整退保費用、保單持續獎金等產品設計要素延長保單實際存續期限，有助于進一步滿足消費者長期保障需求。

　　二是風險管控將進一步加強。允許最低保證利率可調，有助于更好防控利差損風險。同時，通過強化萬能險資金運用監管，要求保險公司嚴格控制資金運用集中度和關聯交易，加強現金流匹配管理，密切監控相關風險敞口，可以有效防范和管控資產負債期限錯配和流動性風險。

　　三是市場秩序將進一步規范。通過制定銷售行為“負面清單”以及強化監督管理，為萬能險產品提供間接或隱性擔保、混同萬能險產品與其他金融產品等問題將得到有效遏制，萬能險市場行為將更加規范。(中新經緯APP)